Broker DEGIRO es fiable : peut-on vraiment y déposer son argent ?

DEGIRO est-il fiable ? Notre réponse en bref

Oui, DEGIRO est un courtier européen établi, régulé et globalement fiable pour investir via un compte-titres ordinaire. Si votre question est « broker degiro es fiable », la réponse courte est donc positive, mais cette fiabilité ne dispense pas d’examiner ses limites opérationnelles et fiscales.

Le courtier appartient au groupe flatexDEGIRO et s’appuie sur flatexDEGIRO Bank SE. La DEGIRO régulation repose notamment sur la BaFin, la Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, ainsi que sur la supervision néerlandaise de la DNB et de l’AFM. La ségrégation des actifs et la garantie allemande des dépôts apportent un cadre rassurant. Il faut toutefois garder en tête ses antécédents avec l’AFM : 300 000 € d’astreintes dus au titre d’une injonction imposée en 2018 et rendue publique en 2020, puis une amende de 2 millions d’euros annoncée en 2022 pour des déclarations tardives de transactions inhabituelles, réduite ensuite en appel.

Pour un résident français, le principal irritant reste la fiscalité. DEGIRO ne fournit pas d’IFU français, ce qui oblige à exploiter le rapport fiscal annuel et à effectuer soi-même les déclarations nécessaires, notamment celle du compte étranger. Le support peut aussi manquer de réactivité lorsque le dossier devient technique.

Notre DEGIRO avis France est donc favorable, avec réserves. Surveillez les frais de change, le spread et la liquidité lors d’une exécution sur Tradegate, surtout par rapport à Euronext Paris ou Xetra. Avant d’ouvrir un CTO, prenez aussi le temps de comparer les brokers fiables en France selon vos marchés, votre fréquence d’investissement et vos besoins fiscaux.

Qui est derrière DEGIRO ?

DEGIRO est un courtier d’origine néerlandaise désormais intégré au groupe allemand flatexDEGIRO. Derrière la marque commerciale se trouvent flatexDEGIRO SE, société cotée en Bourse, et flatexDEGIRO Bank SE, l’entité bancaire du groupe.

Lancé auprès des particuliers en 2013, DEGIRO s’est ensuite développé en France à partir de 2014. Son rapprochement avec flatex a débuté en 2020, avant l’achèvement de la fusion en 2021. Cette opération a donné naissance à un groupe implanté dans de nombreux pays européens, avec une infrastructure commune pour la tenue des comptes et l’accès aux marchés.

Cette organisation est importante pour comprendre la DEGIRO protection des fonds. Un client français n’ouvre pas un compte auprès d’une banque française indépendante, mais utilise les services d’un groupe bancaire européen opérant en France. DEGIRO reste donc soumis à son cadre d’origine, même si ses services sont accessibles aux investisseurs français.

Concrètement, l’offre repose principalement sur un compte-titres ordinaire, ou CTO, destiné à l’achat d’actions, d’ETF et d’autres instruments financiers. DEGIRO n’est pas un courtier français et ne propose pas de PEA ni de PEA-PME. Ce point change peu l’accès aux marchés, mais il compte au moment de choisir l’enveloppe fiscale adaptée à votre stratégie.

Régulation de DEGIRO : quelles autorités le supervisent ?

DEGIRO est principalement supervisé en Allemagne par la BaFin, tandis que la DNB et l’AFM interviennent aux Pays-Bas. En France, le courtier exerce dans le cadre du passeport européen, avec des enregistrements auprès de l’ACPR et de l’AMF, mais sans agrément bancaire français distinct.

La Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, ou BaFin, contrôle flatexDEGIRO Bank SE, l’entité bancaire du groupe flatexDEGIRO SE. Aux Pays-Bas, De Nederlandsche Bank, ou DNB, assure la surveillance prudentielle, tandis que l’Autoriteit Financiële Markten, ou AFM, veille notamment au respect des règles de conduite et à la protection des investisseurs.

En juillet 2020, l’AFM a rendu publique l’injonction sous astreinte imposée à DEGIRO en avril 2018 : 300 000 € d’astreintes ont été dus, notamment pour la ségrégation des actifs et les conflits d’intérêts. Source : AFM, 2020.

L’inscription de flatexDEGIRO Bank SE au REGAFI auprès de l’ACPR, ainsi que son référencement auprès de l’Autorité des marchés financiers, matérialisent son droit d’opérer en France. Un enregistrement confirme toutefois l’accès légal au marché français, pas une garantie commerciale ni une validation de chaque produit proposé.

En cas de DEGIRO faillite, il faut distinguer les mécanismes. Les liquidités relèvent de la garantie allemande des dépôts via l’Entschädigungseinrichtung deutscher Banken, ou EdB. Les titres sont séparés grâce à des structures comme SPV Long Only et SPV Long Short, tandis que le German Investor Compensation Scheme, ou GICS, couvre certains défauts de restitution. Pour aller plus loin, voici les points à contrôler pour vérifier la fiabilité d’un broker avant de choisir.

Que deviennent votre argent et vos titres si DEGIRO fait faillite ?

Si DEGIRO fait faillite, vos liquidités et vos titres ne suivent pas le même mécanisme. L’argent espèces bénéficie d’une garantie plafonnée, tandis que les titres ségrégués doivent, en principe, vous être restitués hors de la procédure de faillite.

Jusqu’à 100 000 € de liquidités par déposant sont couvertes par la garantie allemande des dépôts. Source : Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB), 2026.

Les espèces sont conservées sur un compte auprès de flatexDEGIRO Bank SE. La garantie de l’EdB intervient jusqu’à 100 000 € par déposant si cette banque ne peut plus restituer les fonds. Ce dispositif ne couvre ni une perte en Bourse ni les DEGIRO frais déjà prélevés.

Vos actions et ETF ne sont donc pas automatiquement limités à une indemnisation de 20 000 €. Grâce à la ségrégation des actifs, ils restent juridiquement distincts du patrimoine de DEGIRO et doivent normalement être transférés ou restitués. Le plafond de 20 000 € ne concerne que le cas exceptionnel où certains actifs seraient impossibles à récupérer. Pour replacer cette protection dans une comparaison plus large, vous pouvez découvrir nos avis sur les courtiers.

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